Índice de inadimplência

Contar com um serviço de Análise de Crédito diminui o índice de inadimplência da sua empresa

Apesar de muitas empresas preferirem calcular seu índice de inadimplência por conta própria, contar com um serviço de Análise de Crédito traz diversos benefícios

Muitas empresas não se atentam às inadimplências de seus clientes, mesmo que apresentem um alto índice dos que não pagam em dia. Para realizar uma análise de crédito, é preciso ir além de apenas olhar o histórico do cliente em um bureau.

Isso porque ali você encontra apenas um histórico de informações – ou seja, transações já realizadas – mas não uma projeção do que poderá acontecer dali para frente.

Se você deseja diminuir as perdas por conta de clientes que não pagam em dia, calcular o índice de inadimplência pode ser sua primeira opção para se prevenir.

Quando não se tem controle sobre essa gestão financeira, as chances de prejuízos financeiros aumentam consideravelmente.

Separamos algumas dicas para você ter certeza que isso não aconteça. Vamos lá:

1 – Confie em uma análise de crédito eficaz

A eficiência começa com a concessão de créditos. Se um crédito for mal concedido, as chances do seu negócio sofrer com inadimplências é grande.

Para que isso não aconteça, confie em empresas que façam o serviço de análise de crédito, atuando como parceiras do seu negócio, indicando, inclusive, qual o volume de vendas adequado para cada cliente.

A Br Financial garante esse serviço, antecipando seu risco de não ter pagamentos em dia ao analisar a tendência de inadimplência, controlando para que sua empresa não venda mais do que o recomendado em cada caso.

2 – Monitore seu índice de inadimplência

Acompanhe mensalmente sua inadimplência e não se esqueça de registrar suas análises. Assim você poderá prever atrasos que podem ser até sazonais e protegerá seu negócio de surpresas desagradáveis.

Com base nesses dados, você poderá programar os gastos da sua empresa, fazer uma reserva para situações específicas e saberá em qual período do mês seu negócio fica mais dependente de crédito.

A Br Financial possui serviços atendem sua necessidade, seja de antecipação, de adiantamento, concentração ou compra de matéria prima.

3 – Saiba como calcular o índice de inadimplência

Existe uma fórmula para calcular esse índice:

TI=T90/TT

Ou seja:

  • TI = taxa de inadimplentes
  • T90 = total de pendências com 90 a 180 dias de atraso
  • TT = total cobrado durante o período.

Entenda melhor com o exemplo:

Vamos calcular a taxa de inadimplência de Agosto do ano passado, por exemplo.

Primeiro – Selecione os meses que em agosto encontram-se com mais de 90 dias de atraso e menos de 180 dias.

Fevereiro (180 a 151 dias de atraso em relação a Julho)

Março (150 a 121 dias de atraso em relação a Julho)

Abril (120 a 90 dias de atraso em relação a Julho) 

Depois – Selecione o valor total das vendas com vencimento em cada um dos meses. Por exemplo:

Fevereiro: R$ 2.000,00

Março: R$ 2.000,00

Abril: R$ 2.500,00

Total: R$ 6.500,00 (TT)

E por último – Considere o valor total de inadimplência desses meses.

Fevereiro: R$ 200,00

Março: R$ 250,00

Abril: R$ 350,00

Total: R$ 800,00 (T90) Agora, coloque todos os números na fórmula:

TI=T90/TT

TI= 800,00/ 6.500,00

TI= 0,123 ou 12,3%

Sendo assim, a taxa de inadimplência no mês de Agosto do ano passado é de 12,3%.

4 – Conte com a Br Financial

Como já falamos anteriormente, contar com uma empresa que faz esse calculo para você é ter certeza que suas análises serão precisas e que os riscos de inadimplência cairão consideravelmente.

Analisamos tendências de pagamentos e médias de compras, deixando você livre para focar em outros aspectos do dia a dia da sua empresa. É o nosso serviço de Análise de Crédito auxiliando os caminhos financeiros do seu negócio.

Nossa equipe acompanha o fluxo completo de suas vendas, desde as análises explicadas acima, passando pelo acompanhamento do recebimento do boleto pelo seu cliente, verificando se tudo está correto e programado no contas a pagar.

Acesse nosso site e conheça nossa Análise de Crédito e nossas soluções de Financial Facilities.

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