Empréstimo para Empresas: é o que meu negócio precisa?

Há um número vasto de opções diferentes e uma escolha certeira é essencial para prevenir complicações.

Muitas vezes a única saída de uma micro ou pequena empresa para alavancar seu crescimento é através de linhas de crédito, o empréstimo. Para cada setor de negócios, haverá uma quantidade razoável de opções de diferentes linhas de crédito, que tem segmentos alvo e finalidades diferentes.

Por este fator, adquirir crédito não costuma ser simples como ir numa instituição financeira e simplesmente pedir por fundos, são necessários uma série de cuidados para evitar graves complicações.

O primeiro passo é identificar qual a necessidade a ser atendida pelo crédito, se o recurso será investido em infraestrutura ou em um projeto especial, por exemplo. O valor necessário deve ser traçado com a maior cautela também.

Depois de traçadas as necessidades, é hora de buscar uma linha de financiamento que atenda exatamente as necessidades desenhadas para o crédito. Diferentes instituições trabalharão com custos, prazos e limites significantemente diferentes.

O próximo passo será adequar todos os fatores de restrição, como situação legal, garantias e capital próprio, aos padrões exigidos pela linha de financiamento escolhida.

Comprovar a viabilidade do seu projeto é de vital importância para garantir que você receba os fundos que precisa, a melhor forma de convencer a instituição que irá te atender é com um plano de negócios. Muitas destas terão como exigência o traçado de um destes nos moldes descritos pelas próprias instituições.

Após cumprir todos esses passos resta apenas pedir o seu financiamento. Na maioria dos casos, é recomendado que o capital proveniente de crédito seja aplicado em investimentos de maquinário ou projetos, deixando o capital próprio como capital de giro da empresa.

Todas as instituições que trabalham com crédito vão optar por carregar os menores riscos possíveis, portanto uma boa relação da sua empresa com tais instituições pode ser a diferença na hora de conseguir o crédito almejado.

Diferenças entre CET e taxas de juros

Uma prática muito comum em instituições financeiras é divulgar taxas de juros mais baixas do que realmente é cobrado pela operação de crédito, a forma mais comum em que isso é feito é explorando a falta de conhecimento comum entre as pessoas entre as diferenças entre taxa de juros e CET.

A primeira coisa a se lembrar é que os encargos da instituição serão incluídos no cálculo, mesmo que isso não tenha sido abertamente comentado no momento do negócio entre a empresa e a instituição de crédito.

A taxa de juros consiste apenas na remuneração cobrada sobre o valor total do seu empréstimo. Este valor é a soma entre o valor líquido, recebido na transação, mais o IOF (Imposto sobre operações financeiras) e as comissões envolvidas.

O índice que engloba todos os fatores e será de fato cobrado do cliente que adquiriu o crédito é o chamado CET, Custo Efetivo Total. Apenas ele poderá dizer o quanto será gasto em encargos pela realização deste tipo de operação.